حساب بانکی‌ات چقدر پول دارد؟ / محدودیت‌های جدید تراکنش در سال ۱۴۰۵ اعلام شد

بانک مرکزی با صدور دستورالعملی جدید و بی‌سابقه، خط‌کشی‌های تازه‌ای را برای گردش مالی حساب‌های بانکی در سال ۱۴۰۵ ترسیم کرد. از این پس، حساب تمام افراد جامعه از بازنشستگان و دانشجویان گرفته تا شاغلان و شرکت‌ها، بر اساس یک «سقف مجاز» رصد می‌شود و عبور از این مرز، پای صاحب حساب را به فرآیند احراز هویت مالی باز خواهد کرد.

به گزارش خبر سیاسی، بانک مرکزی با هدف تفکیک فعالیت‌های مالی معمول از تراکنش‌های غیرمتعارف و مبارزه با پول‌شویی، محدودیت‌های جدیدی را برای گردش حساب‌های بانکی اعمال کرده است. این قوانین نشان می‌دهد که دوره جابه‌جایی بی‌حساب‌وکتاب پول در شبکه بانکی به پایان رسیده است.

جدول سرخ؛ سقف مجاز حساب شما چقدر است؟

طبق ابلاغیه جدید، سقف گردش مالی سالانه برای گروه‌های مختلف جامعه به شرح زیر قفل شده است:

• افراد بیکار، دانش‌آموزان و زنان خانه‌دار: حداکثر ۵۰۰ میلیون تومان در سال
• شرکت‌های حقوقی غیرفعال مالیاتی: حداکثر ۵۰۰ میلیون تومان در سال
• مستمری‌بگیران: حداکثر ۱ میلیارد تومان در سال
• بازنشستگان: حداکثر ۲ میلیارد تومان در سال
• افراد حقیقی شاغل و مزدبگیر: حداکثر ۲۰ میلیارد تومان در سال

عبور از سقف مجاز؛ آیا حساب‌ها فوراً مسدود می‌شوند؟

پاسخ بانک مرکزی به این سوال منفی است؛ اما یک شرط بزرگ دارد! عبور از این ارقام به‌منزله تخلف یا قفل شدن ناگهانی حساب نیست، بلکه زنگ خطری است که سیستم نظارتی بانک را فعال می‌کند.

اگر تراکنش‌های شما از سقف تعیین‌شده فراتر برود، بانک از طریق پیامک به شما هشدار می‌دهد. از لحظه دریافت پیامک، شما فقط یک ماه فرصت دارید تا با در دست داشتن مدارک معتبر (مانند فاکتور، قرارداد، اجاره‌نامه یا سند ملکی) به بانک مراجعه و «منشأ قانونی» پول خود را اثبات کنید.

عواقب بی‌توجهی به اخطار بانک: از قطع خدمات تا پرونده پول‌شویی!

اگر در مهلت یک‌ماهه به بانک مراجعه نکنید یا مدارکی که ارائه می‌دهید برای بانک قابل قبول نباشد، ماجرا جدی می‌شود: ۱. خدمات بانکی و تراکنش‌های حساب شما محدود خواهد شد. ۲. پرونده حساب شما تحت عنوان «معاملات مشکوک» قفل شده و جهت بررسی‌های بیشتر به سازمان امور مالیاتی و نهادهای مبارزه با پول‌شویی ارسال می‌شود.

درآمدهای غیرشغلی هم باید سند داشته باشند

نکته مهم این دستورالعمل، زیر ذره‌بین رفتن درآمدهای غیرشغلی است. اگر گردش حساب بالایی دارید که حاصل از سود سپرده‌های بانکی، دریافت اجاره‌بهای ملک یا درآمدهای مستمر دیگر است، باید تمامی قراردادها و اسناد آن را به‌صورت مکتوب و قانونی نگهداری کنید تا در صورت مطالبه بانک، غافلگیر نشوید.

راهکار قانونی برای افزایش سقف حساب چیست؟

بانک مرکزی راه فراری برای کسب‌وکارهای در حال توسعه پایدار گذاشته است. افرادی که به دلیل رونق تجارت یا افزایش درآمد شغلی، گردش حسابشان بالا رفته است، می‌توانند با ارائه اسناد و مدارک جدیدِ فعالیت اقتصادی خود به بانک، درخواست بررسی مجدد بدهند تا سقف حساب آن‌ها متناسب با درآمد جدیدشان افزایش یابد.

توصیه مهم به شهروندان: اگر تراکنش‌های مالی بالایی دارید، از این پس تمام فاکتورها، قراردادها و اسناد واریزی خود را با دقت بایگانی کنید؛ سیستم جدید بانکی بیش از هر زمان دیگری روی «منشأ پول» حساس شده است.